在政策利好，新技術(shù)、新理念廣泛應(yīng)用的背景下，由于車輛很容易變賣出售，所以有較大的市場(chǎng)，相比信用貸款而言，車貸有著風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)化、流動(dòng)性高、小額分散、產(chǎn)權(quán)明晰、方便快捷、風(fēng)險(xiǎn)可控等諸多優(yōu)點(diǎn)，這也是行業(yè)在整改限額之后許多平臺(tái)紛紛涌入車貸領(lǐng)域的重要原因。

據(jù)了解，車貸擁有實(shí)物抵押和相對(duì)成熟的借貸模式，安全系數(shù)較高，逾期和壞賬都比較容易控制，因?yàn)橛熊囕v作為抵押資產(chǎn)，加之汽車屬于小額資產(chǎn)，變現(xiàn)能力強(qiáng)，即使發(fā)生極端情況也能快速變現(xiàn)挽回投資人的損失，并且借貸額度低，按照限額令的要求：“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元”，因此單筆壞賬也不會(huì)影響到車貸平臺(tái)的整體盈利。

汽車金融備受青睞

自網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)后，信息中介、小額分散的監(jiān)管定位和市場(chǎng)定位讓車貸行業(yè)受到青睞。傳統(tǒng)汽車金融服務(wù)主要由商業(yè)銀行和汽車金融公司提供，產(chǎn)品也以汽車抵押貸款為主。而相比傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，融資租賃、車貸具備天然的提供汽車金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。這也是監(jiān)管新規(guī)后，網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛轉(zhuǎn)型汽車金融的原因。另一方面汽車金融的市場(chǎng)空間大，10月我國(guó)汽車銷量265萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)18 .7%，高于上年同期6 .9個(gè)百分點(diǎn)。截至今年6月底，中國(guó)汽車保有量為1.84億輛，位居世界第二。今年的一切跡象表明，一場(chǎng)以科技為主戰(zhàn)場(chǎng)的金融革命已經(jīng)悄然來(lái)臨。

汽車金融潛力無(wú)限

根據(jù)波士頓咨詢(BCG)調(diào)查，中國(guó)有80%的高凈值人群接受互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，其中包括電子銀行、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、智能投顧、科技金融、眾籌等，同時(shí)隨著80后、90后中產(chǎn)階級(jí)的崛起。新生代的消費(fèi)人群對(duì)服務(wù)及體驗(yàn)度的需求高，催生潛力無(wú)限的汽車后市場(chǎng)。

中國(guó)的資產(chǎn)模式有望迎來(lái)跳躍式發(fā)展。未來(lái)，如何利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能技術(shù)能夠幫助識(shí)別信息真?zhèn)?，確認(rèn)貸款申請(qǐng)的真實(shí)性和有效性，未來(lái)通過(guò)技術(shù)的應(yīng)用能夠識(shí)別人物面部表情，通過(guò)微表情分析申請(qǐng)人欺詐風(fēng)險(xiǎn)的高低。同時(shí)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與AI技術(shù)，也能夠有效解決服務(wù)半徑問(wèn)題，在線上解決不能面對(duì)面進(jìn)行面簽時(shí)對(duì)申請(qǐng)人的審查。從而推動(dòng)金融科技商業(yè)應(yīng)用落地。